Você se sente assim?
Injustiçado, pois não tem acesso a investimentos sofisticados;
Revoltado por não ter acesso a opções de investimento somente acessível a investidores qualificados;
E você não possui 1 milhão de reais de patrimônio;
Logo, você fica frustrado, pois sabe que o caminho clássico e testado para a independência financeira é o longo prazo. Disputas de ego com seu amigo daytrader apostador de cryptomoedas, opções e FOREX, não fazem mais parte de sua vida. Seu método conservador que ele julga ser ultrapassado é o que vai te manter no jogo. Cedo ou tarde, ele vai perceber que as projeções de 30% a 50% de retorno ao mês são irrealistas.
Mas, mesmo assim, você sonha:
- Alcançar retornos exponenciais;
- Ganhos de 3, 4 ou 5 dígitos;
- Dar a grande tacada.
Quem não sonhou em atingir esta proeza? Então neste artigo, abordo 5 passos que se aplicados poderão multiplicar seu retorno a patamares inimagináveis. Mas deixo bem claro: alcançar retornos exponenciais é que nem receitas de emagrecer ou ficar rico, há uma infinidade de métodos comprovadamente eficientes na internet, mas nem por isso todos conseguem atingir o sucesso. “Conhecimento sem ação não vale nada”.
Por mais que não queiramos admitir, retornos sobre investimentos estão sujeitos a lei das probabilidades, e dependem de um conjunto de variáveis. Se aprimorarmos cada uma delas, as chances de sucesso serão elevadas.
Imagine-se em uma competição de tiro ao alvo:
- Você é leigo neste esporte;
- Você tem 20 oportunidades para atirar;
- Possui uma mira de zoom 2X e;
- Está a uma distância de 10 metros do alvo;
- Está em um local com baixa iluminação.
Nem preciso falar que é altamente improvável que você acerte o alvo. Agora, suponha que você eleve em 10% a qualidade de cada fator chave para o sucesso.
- O número de tentativas agora são 22;
- A distância do alvo é reduzida para 9 metros;
- Seu zoom é elevado para 2,2X;
- Incrementa-se 10% na iluminação.
Suas chances para atingir o alvo nestas novas condições elevou-se exponencialmente, mesmo sem considerar neste exemplo hipotético, que você é um profissional no esporte.
No mundo dos investimentos não é diferente. Melhorar a qualidade de cada variável chave de sucesso e suas habilidades como investidor, elevarão seus retornos a patamares elevados, pois as probabilidades de sucesso também são elevadas de maneira exponencial.
Use as probabilidades a seu favor, através da melhoria das variáveis que influenciam diretamente as condições de sucesso. Se você melhorar 10% da qualidade de cada fator-chave, você elevará exponencialmente suas chances de alcançar altos retornos.
Portanto, escreva seus objetivos, decomponha-os em pequenas missões, aperfeiçoe suas habilidades, e você alcançará seu objetivo muito mais rápido. Na planilha abaixo, há uma simulação de investimento bastante conservadora de renda fixa com aportes mensais, e em seguida uma nova simulação com incremento de 10% de cada variável que influenciam o retorno.
| Variáveis Chaves | Valor Inicial | Incremento de 10% de cada variável-chave |
| Juros ao ano | 5,25% | 5,775% |
| Valor dos Aportes Mensais | R$ 1.000,00 | R$ 1.100,00 |
| Tempo (meses) | 60 meses | 66 meses |
| Total | 61.575,28 | 74.703,64 |
Ao elevar 10% de apenas 3 variáveis (Juros, valor de aporte e tempo), o investidor resgata R$ 13.128,36 a mais do ganho de R$ 1.575,00 que ele obteria, desconsiderando impostos e taxas de administração. Esta diferença é 8 vezes maior, que corrobora com a tese de pequenos incrementos fazem uma grande diferença. Listo abaixo as 5 variáveis que você poderá incrementar, para alcançar o tão sonhado retorno exponencial.
1 – Aumente 10% de seus aportes
Quem entende de juros recebe, e quem não entende paga. Não abordarei sobre a mágica dos juros compostos, pois há uma infinidade de conteúdos na internet sobre o que o Albert Einstein definiu como a oitava maravilha do mundo.
Mas como economizar, se minhas contas só andam no limite?
Economizar 10% do seu orçamento mensal, te tornará mais responsável nos gastos e alcançará maturidade emocional nos seus investimentos, na sua empresa, no seu lar. Reduzi seu orçamente familiar em 10%, fará você gastar com mais responsabilidade.
Costuma ir de carro ao trabalho, experimente ir algumas vezes de ônibus ou de carona. Mora longe do trabalho, alugue um apartamento mais próximo e apertado e economize mais com transporte.
Viver com 10% a menos do que você ganha te fará desejar ganhar mais, e em consequência trabalhará com mais eficiência. Faça seu café da manhã em casa, aproveite e leve também seu lanche. Além de você evitar as frituras da lanchonete, você incrementará hábitos saudáveis na sua rotina.
Com menos recursos, você gerenciará melhor na escassez.
Você irá se assustar ao fazer as contas de quanto você economizará com os novos hábitos inseridos na sua rotina. “Limitações são libertadoras!” São as restrições que nos movem a inovar, a buscar novos caminhos.
2 – Aumente 10% o período que você permanece em uma posição de investimento
Claro que isto nem sempre é válido para renda variável, quando os fundamentos deterioram. Mas o longo prazo é um importante ingrediente na receita dos investidores de sucesso.
Nas simulações, os números não mentem. E nem sequer mencionei que os impostos decrescem com o tempo. Não é à toa que os investidores de sucesso exaltam o longo prazo.
3 – Aumente 10% do seu conhecimento sobre contabilidade, tributação, legislação, e tudo relacionado a investimentos
“Se falta de tempo fosse justificativa, todo desocupado teria sucesso!”
Flávio Augusto
Estude mais. Os assuntos acima importam? Experimente pagar uma multa ao governo, por não saber explicar aquele retorno sobre seu investimento na Declaração Anual de Renda. Parte de seu suado dinheirinho será para pagar multa se fores ignorante com legislação tributária. Afinal, você fará melhor uso do seu dinheiro que o governo, não é?
Um caminho para ficar milionário é copiar os hábitos deles. E um dos hábitos mais importantes é o planejamento tributário. Eles investem em contadores e advogados para pagar menos impostos. Muitos se revoltam pelo fato de que bilionários pagam menos impostos, mas bastaria estudar um pouco mais sobre legislação tributária e contabilidade e aplicar estes conhecimentos para alcançar o mesmo “privilégio”.
Conhecer a diferença entre os planos de previdência PGBL e VGBL fará você ter uma gorda restituição do seu imposto de renda todos os anos. E que tal investir em você mesmo e ainda receber dinheiro por isso? Uma pós-graduação ou MBA, também garantirá um percentual deste investimento na restituição do seu Imposto de Renda. Há excelentes oportunidade EaD com custos acessíveis.
Imagina, você tem um CDB de liquidez diária aplicado na reserva de emergência. Então, você resgata seu investimento com 180 dias após o aporte e depois descobre que se houvesse resgatado no dia seguinte pagaria 20% de Imposto de Renda sobre o retorno em vez de 22,5%. A tabela regressiva do Imposto de Renda em aplicações de renda fixa varia entre 22,5% e 15%, e 1 dia pode fazer uma baita diferença no longo prazo.
E nem mencionei que há cobrança de IOF quando o valor aplicado é resgatado em menos de 30 dias. Se você resgatar seu CDB 29 dias após sua aplicação você pagará 3% de IOF mas se resgatar no dia seguinte, você não pagará mais este imposto. Afinal, você precisa mesmo se desfazer desta posição superior a R$ 20.000,00 e pagar IR, que tal desfazer de uma parte e deixar o restante do lucro a realizar no mês seguinte?
Ignoramos pequenos detalhes por esquecer que tropeçamos em pedras e não em montanhas. Por tanto, invista em conhecimento.
Ao ver aquela oportunidade imperdível, pergunte se ela pode esperar para amanhã. Afinal, oportunidades imperdíveis de investimento é que nem promoção de loja, aparecem todos os dias. Esses detalhes quando somados farão grande diferença no futuro.
4 – Aumente seu caixa
Quando você tem reserva de emergência, você aguenta os momentos de tempestades e não vende aquela posição que você sabe que renderá mais no futuro. Nas crises o dinheiro não some, ele muda de mãos, basta observar os grandes investidores, eles não deixaram de investir na crise da pandemia do COVID-19. É mais fácil ganhar dinheiro que poupar, então, trabalhe essa qualidade em você. O seu “Eu” do Futuro agradecerá.
5 – Aumente 10% do seu conhecimento sobre investimentos
Risco é proporcional ao conhecimento, quanto mais você conhece sobre determinado tipo de investimento, menos riscos você correrá.
Lembro-me que quando postei em um grupo de investidores em uma rede social, que eu estava investindo em startups, um dos integrantes disse que era loucura, devido ao alto risco deste tipo de investimento, e o que é mais incrível, é que ele começou no mundo dos investimentos na bolsa como Daytrader, operando índices e com criptomoedas, algo que acho muito mais arriscado, devido a minha ignorância quanto a esta modalidade de investimento.
Segundo uma matéria publicada em 08 de fevereiro de 2021 no site Valor Investe, um estudo conduzido por pesquisadores da Fundação Getúlio Vargas (FGV) mostra que o número de pessoas que conseguem apresentar resultados consistentes e economicamente significantes a partir da atividade de day trade é extremamente reduzido se comparado a qualquer outra profissão com possibilidades de ganhos equivalentes”.
Em 2019, os mesmos pesquisadores já haviam feito o primeiro estudo sobre o assunto, se concentrando em minicontratos. Nele, chegaram à conclusão que 97% das pessoas que especulam diariamente com contratos futuros na bolsa perdem dinheiro e, dos 3% restantes, apenas 2,6% ganharam mais do que R$ 300 por dia (ou mais de R$ 6 mil em um mês com 20 dias úteis), enquanto o grau de sucesso das startups é 5%.
Considerando estas e outras estatísticas, dificilmente me encanto com aqueles que se gabam na mesa do bar, ou no café no ambiente de trabalho, relatando que ganharam rios de dinheiro com operações de daytrade, em pouco minutos. Daytraders são que nem pescadores, eles não mentem quando mostram as grandiosas pescarias, mas não confessam que sobrevivem dos pequenos peixes que pescam diariamente, isto quando conseguem pescar.
Enfim, você pode alcançar um grande retorno se aumentar apenas uma destas variáveis, como por exemplo, elevar seus aportes periódicos para 30% ou mais. Porém, é mais fácil elevar em 10% a qualidade de cada fator-chave do que elevar os aportes a 30% ou 50%. Todo o conhecimento que eu quis transmitir neste artigo se resume a seguinte frase:
“Dividir pra conquistar”.
Neste artigo, não pretendi esgotar as variáveis para alcançar retornos exponenciais, há muitos fatores além dos elencados acima, que você irá descobrir com muito estudo e pesquisa.
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